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최저신용자 특례보증

최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원 상품으로 정부가 대출 보증을 서주고 연체경험 등으로 금융지원을 받지 못했던  하위 10%의 저신용자에게 1천만 원 한도로 대출을 지원해 주는 신용대출입니다.

 

금리상승으로 연체자가 많아져 수요는 많은데 취급처가 3곳에 불가해서 매번 오픈런과 조기소진으로 최저 신용자에 대한 지원이 미뤄지고 있습니다. 하지만 '23년 9월부터 금융사가 추가돼서 좀 더 원활한 접수가 가능할 것 같습니다.

 

오늘은 최저신용 특례보증 대출에 대한 모든 것을 알아보겠습니다.

 

-목차-

1. 최저신용자 특례보증 내용

2. 접수방법

3. 자주 묻는 질문

 

 

 

 

 최저신용자 특례보증 내용

최저신용자 특례보증은 불법사금융 피해 방지를 위해 연체경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품(햇살론 15) 지원을 받기 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 대출입니다.

 

ㅇ지원대상

햇살론 15를 지원했으나 거절된 경험이 있고, 신용평점 하위 10%* 이하이면서 연소득 4,500만 원 이하인 자이며 3개월 이상 재직이나 사업을 영위하였거나, 1회 이상 연금을 받으신 분들이 대상이 됩니다.

*23년 4월 기준 KCB 670 또는 NICE 724점 이하

 

 

ㅇ지원내용

 

-대출한도 : 최초 이용시 500만 원, 6개월 이상 정상상환 시 추가대출 1회 가능, 최대 1,000만 원

 

-적용금리 : 연 15.9%(보증료 포함, 단일 금리), 우대금리 적용 시 최대 9.9%까지 인하가능

 

-우대금리 : 상환기간 중 성실상환 시 1년마다 금리 인하(상환기간 3년은 매년 3.0%, 5년은 매년 1.5% 씩)

 

-대출기간 : 3년 또는 5년(1년은 이자만 내는 거치기간 선택가능)

*1년 거치 5년 분할상환(총 6년), 1년 거치 3년 분할상환(총 4년)으로 진행가능

 

-상환방법 : 원리금균등분할상환(원금 + 이자 금액이 상환기간 처음부터 끝까지 동일)

 

-반복이용 : 동 대출 전액 상환완료 후 횟수 제한 없이 반복 이용 가능

 

-중도상환수수료 : 없음

 

 

ㅇ추가대출

 

-복수의 대출 이력이 있다면 완제건 포함해서 누적상환기간을 합산하여 산정함

-추가대출도 최초의 자격요건을 충족해야 가능함

-대출계좌는 2개까지 보유가능하며 추가대출은 미완제 대출을 실행한 은행만 가능

 

 

 

 

 접수방법

 

 

 

대출 접수는 서민금융진흥원 앱이나 인근 서민금융지원센터를 방문하여 보증 신청 후 이용할 은행의 앱이나 창구를 통해서 대출 신청하시면 됩니다. 센터방문 시에는 미리 콜센터 1397에서 방문 예약하시면 됩니다.

 

ㅇ취급처 

-서민금융지원센터

 

-취급 가능 은행

'23년 8월 현재 광주은행, 전북은행, 웰컴저축은행, DB저축은행(서울거주자)에서 가능

'23년 9월 추가 예정 : 우리금융저축은행

'23년 10월 추가 예정 : 하나저축은행, 신한저축은행, IBK저축은행

'23년 12월 추가 예정 : BNK저축은행, KB저축은행

 

 

-이용절차

 

 

-금융교육이수(필수)

 

ㅇ준비서류

본인의 상황에 맞는 소득자료를 준비하시면 되며 문의사항은 콜센터 1397을 이용하시면 됩니다.

 

자세한 내용은 서민금융진흥원 앱이나 사이트를 참조해 보세요.

 

 

여기를 클릭하세요

서민금융진흥원 홈페이지

 

 

 

 

 자주 묻는 질문

 

1. 체납 중인데 신청이 가능한가요?

답: 불가합니다. 최소한의 상환능력을 전제로 하는 금융상품이므로 심사 결과*에 따라 보증 또는 대출이 어려울 수 있습니다

 * 소득, 부채, 신용정보뿐만 아니라 최저신용자 특성을 감안하여 자동이체 이력, 상환의지 등 비금융정보를 다양하게 반영하여 상환능력을 종합적으로 판단

 

ㅇ 신청일 현재 연체 중이거나, 한국신용정보원에 연체정보, 금융질서문란정보, 공공정보, 특수기록정보 등이 등록된 사람*은 대출이 불가능합니다.

 * 국세 및 지방세 체납자, 개인회생 진행, 파산면책결정, 신복위 채무조정 확정자 등

 

 

2. 앱에서 신청해도 준비서류를 구비해야 하나요?

답: 아닙니다. 모바일 앱 이용 시 ‘공동인증서’가 있어 전자적 방법으로 재직·소득정보 취합이 되면, 보증 가능여부를 즉시 확인*할 수 있습니다.

* 단, 대출 심사 시 취합된 정보로 확인이 어려운 경우는 신청자에게 추가적으로 필요 서류의 제출을 요청할 수 있음

 

 

3. 햇살론 15 거절통지를 못 받아도 신청이 가능한가요?

답: 아닙니다. 한도 및 금리가 유리한 다른 서민금융이 이용가능하다면 그 상품을 먼저 이용하고 더 어려운 분들을 지원하는 목적이기 때문에 거절통지를 받아야 합니다. 

햇살론 15 및 다른 정책서민금융 이용가능 여부를 맞춤대출을 통해서 확인해 보세요.

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 4. 현재 연체여도 신청이 가능한 건가요?

답: 아닙니다. 신청일 현재 연체 중이거나 보증제한 요건 대상자는 제외됩니다.

 

 

 

 

오늘은 최저신용자 특례보증에 대해서 알아보았습니다. 도움이 되셨거나 다른 내용이 있다면 댓글 부탁드립니다.

 

 

 

 

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